少儿保险评测：少儿保险哪款好？精选5款优缺点对比

随着居民保险意识增强，很多父母给自己买足保障后，开始考虑给孩子买个保险，那么少儿保险哪款好？小编精心选择5款产品供消费者参考（绝不是说这5家一定最好）。

选择范围覆盖所有类型的热门产品：包括2款专门针对少儿的保险，来自中国保险业综合实力最强的两家公司：中国平安和中国人寿，；2款既可以保成人也可以保小孩的通用性产品，来自中国太平和华夏保险；1款热销的互联网保险公司产品，来自安邦和谐健康保险公司。

一、先分析少儿风险再选保险

任何时候都是先有风险，才出现转移风险的保险，少儿阶段主要两个风险：一是日常疾病风险：如肺炎、支气管炎、黄疸等；二是重大疾病；如白血病、川崎病或手足口病、恶性肿瘤等。看某保险公司理赔数据，普通疾病概率比重疾高十几倍，如下图：

二、5款少儿保险基本概况

通过5款产品来自不同公司，无论是保障范围还是交费情况都有很大差异，轻重疾最广的是福禄康瑞；涵盖少儿特定风险最高的少儿国寿福；价格低性价比最高的是慧馨安，市场卖的最火的是少儿平安福；少儿阶段重疾全部双倍赔的是华夏福。如何选择适合自己的产品呢？

慧馨安（灵活性）：交费低是王道，保障高，适应任何人群，性价比高，特定重疾写入白血病、手足口病等，但是必须要另配最好的医疗险和百万医疗。
少儿平安福（医疗理赔好）：可以附加市场上最好的医疗险健享人生，理赔售后服务好，重疾条款可以自动升级，但是附加险复杂、且价格昂贵。
华夏福（重疾双倍赔）：18岁前所有重疾双倍赔付，重疾额度很高，买40万保额，所有少儿重疾都能赔80万以上，在成人阶段无多重赔付。
福禄康瑞（均衡）：轻重疾范围广，轻疾赔付次数多，交费价格低，各方面很均衡。
少儿国寿福（中庸）：少儿国寿福少儿特定重疾多，但是针对少儿的具体条款细节上有待优化，价格上不便宜也不算太贵、理赔投诉居高不下。

三、按照解决医疗和重疾风险的能力排名

1、慧馨安
2、少儿平安福
3、华夏福
4、福禄康瑞
5、少儿国寿福

慧馨安能够排名靠前，原因在于在针对少儿靠前大高发重疾：白血病条款更优，确诊即赔，虽然少儿平安福也直接写入白血病，但是前者价格极低，性价比更好，其他产品都是需要做造血干细胞移植才能赔，少儿平安福排第二，就是因为附加医疗条款好。如慧馨安少儿重疾条款确诊即赔，如下图：

四、按照交费性价比排名：

1、慧馨安
2、福禄康瑞
3、华夏福
4、少儿国寿福
5、少儿平安福

对于少儿保险来说，保费高低是投保的重要指标，保单条款再好没有交费能力也是白搭，因此从同样保额，按照交费高低来看，慧馨安依然能够排靠前，而少儿平安福加上全面附加险后交费9000以上，普通家庭根本不能承担，康瑞或华夏福、少儿国寿福在性价比上比少儿平安福更优。

产品总结：笔者建议买少儿保险，优先买好普通医疗险和百万医疗，这样无论是小病还是大病，费用可以报销，不会连累父母，在此基础上再加保提前给付型重大疾病保险，诸如上述五种类型产品。

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