养猪户贷款难？浙江“活体抵押贷款”，7200头生猪可贷300万元

非瘟防控使养猪行业整体运营亏损，养殖户普遍面临流动资金不足的难题，不少场户靠民间借贷度日。最近这个难题在浙江有了解决方法：浙江银保监局联合省农业农村厅，在金华和衢州两地先行启动“活体抵押贷款”试点，分别发放了首单奶牛抵押贷款和生猪抵押贷款。其中，龙游农商银行为该县“大约克种猪试验场”发放首笔生猪抵押贷款300万元，共抵押生猪7200头，中国人保财险配套保证保险和农业险。

目前，我国养猪企业普遍面临流动资金不足的难题。非瘟防控使养猪行业整体运营亏损，尤其是大型养殖企业，为了防控疫情采取了诸多应对措施，提高了成本。但因为难以获得金融机构支持，不少场户靠民间借贷度日，等于是埋下了新的风险。

这个难题在浙江率先破题了。浙江银保监局联合省农业农村厅，在金华和衢州两地先行启动“活体抵押贷款”试点，分别发放了首单奶牛抵押贷款和生猪抵押贷款。其中，龙游农商银行为该县“大约克种猪试验场”发放首笔生猪抵押贷款300万元，共抵押生猪7200头，中国人保财险配套保证保险和农业险。

“生物资产抵押盘活难”的原因一是资产评估难，由于存栏的周期波动，银行较难对活体抵押物作出价值评估；二是风险控制难，即银行较难对活体抵押物进行贷后查核管控。浙江探索的路径是“银行信贷＋保险保障＋政策补贴”，即“抵押物创新”结合“保证保险增信”，再借助“云监控”的科技力量，降低贷款准入门槛，提高养殖户可贷额度。

针对活体抵押物的评估难，银行首先根据畜牧存栏数量、生长周期、养殖户信用状况、还款能力等因素测算贷款额度，其次是引入浮动抵押机制，降低畜牧存栏的周期性波动对放贷额度的影响。

针对风险控制难，此次参与试点的银行保险机构对接了浙江省畜牧主管部门的“智慧畜牧业云平台”，银行既能通过养殖场的存栏、出栏、防疫、无害化处理等数据了解生产经营情况，也能通过远程视频监控，动态掌握活体抵押资产情况。

在风险分担的设计上，引入政策性农业保险，将生猪保险的保额从最高900元/头提高到1200元/头。对部分养殖户引入保证保险，防范借款人信用风险，由保险公司对贷款逾期30天等情况先行赔付。为降低融资成本，各级财政已对生猪品种的政策性农业保险给予了90%的补贴。针对生猪品种，中央财政补贴40%，省级县级财政补贴合计45%，农户自负15%。按此模式测算，养猪户的综合融资成本明显降低，约为5%—7%。

在这一风险缓释机制的作用下，更多的中小养殖户跨过了银行的信贷门槛。前不久山西晋城统计局调查队调查发现，中小养殖户在非瘟防控中的亏损比大型养猪企业要低很多。四川非瘟防控后的川猪产能仅下降8%，而全国平均产能下降为20%。这也证明中小规模养猪是中国养猪业的优势所在。浙江的这一政策设计，重点抓得准，有效保护了养猪业的中坚力量，实在让人欣慰。