重大利好！房贷利率再降至4.3%，已经还款的人也可以享受

对于买房人来说，房贷利率（LPR）一直都是一个绕不开的话题，因为它关系着购房者要掏多少银子。

前两年的房贷利率高达5.88%，二套房甚至超过了6%，让大家叫苦不迭。

不过今年开始，为了刺激楼市，房贷利率已经连续多次下降。

而就在刚刚，央行公布了8月最新的LPR报价，其中5年期及以上LPR价格再次下调15个基点，由4.45%降至4.3%。

也就说，你买房贷款要还的利息更少了，月供也会跟着下降，还贷压力将会减轻。

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利率下降后月供能少多少？

以贷款100万、30年期限为例，如果你选择的是【等额本息】，按照之前的房贷利率4.45%计算，月供大概在5037元左右，利息总额813388元。

按照最新的房贷利率4.3%计算，月供大概在4949元左右，相比之前下降了88元，利息总额781537元，相比之前下降了31851元

如果你是选择的是【等额本金】，贷款100万，30年期限，按照之前的利率4.45%计算，月供大概在6486元左右，利息总额669354元。

按照最新的利率4.3%计算，月供大概在6361元左右，下降了125元，利息总额646792元，下降了22562元。

当然，每个人的基点浮动不一样，具体能少还多少，要看你的基点是多少，通常来说，基点越高的，LPR下降后能少还的利息越多。

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哪些人可以享受利率下降？

按照现行政策，房贷利率是由LPR+基点组成的，LPR跟随央行每个月公布的LPR报价调整（也就说以前所说的基准利率），而基点是永久保持不变的（也就是以前所说的上浮比例）。

由于本次是央行的LPR报价调整，基本上所有买房人都可以享受到这次利率下降的福利，而且是自动调整的，无需买房人再次申请。

具体来看，主要分为以下两种情况：

1、已经放款且正在还款的

只要你不是和银行签署的固定LPR，就算你已经买房且正在还款，也可以享受到这次房贷利率下调。

但并不是说你的整个按揭合同的执行利率将会下降到4.3%，而只是LPR（基准利率）下降，基点（上浮比例）之前是多少，现在还是多少，并不会变化。

而且LPR（基准利率）的执行并不是立即生效，虽然央行的LPR每个月都会重新报价，但是按照惯例，一般大部分银行都是每年统一调整一次，具体什么时候能享受到利率减少带来的优惠，需要看你当时合同签订的具体情况。

部分银行签合同时，LPR利率的变动时间，是以签约时间为准。比如你是9月签约的，那么你的LPR利率就会按照8月的央行报价自动调整。

2、已经签合同还未放款的

这种情况最简单，因为大部分银行执行的LPR基准利率，是以放款时间的央行LPR报价为准，所以只要还没有放款，都可以执行新的LPR利率。

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房贷利率还会下降吗？

目前，4.3%的LPR基准利率已经是1991年以来的历史最低点了，但是，相比2015年之前的利率打折时代，仍然还有一定的下降空间。

在2015年房价大涨之前，全国各地银行基本上都有利率打折的优惠活动，算下来很多银行的利率实际低至4.2%，甚至部分银行最低能做到4.15%。

目前整个房地产市场的行情依然不好，开发商资金链短缺，拿地意愿不强，购房者持币观望的情绪较多，房贷利率还会不会继续下降，很大程度上取决于未来几个月的行情走势。

如果楼市逐渐回暖，那么房贷利率继续下调的可能性就比较小了，甚至可能还会上调；如果楼市依然冷清，为了进一步刺激楼市，估计LPR利率还会略微下调，但是幅度应该不会太大，因为银行的资金是有成本的，利率太低就无利可图了。

对于偏自住需求的购房者来说，当前的房贷利率已经是历史最低点，完全可以抄底了，再等下去的不确定性太大，有可能得不偿失，建议看好就尽快下手，避免夜长梦多。