2021年股份制银行不良贷款概述

根据监管机构公布的数据，截至2021年第四季度末，商业银行的不良资产总额为2.8万亿元，比上季末增长了135亿元；商业银行的坏账比率为1.73%，比上季度末降低了0.02%。

12家股份制银行的资产质量总体良好，到2021年第四季度末，不良贷款总额达到4977亿元，已连续四个季度逐步下降，较2021年一季度末下降59亿元，在商业银行不良贷款余额（28471亿元）中占比17%。

12家股份制银行的不良贷款率为1.37%，与大型商业银行的不良贷款率相比，分别为3.63%和1.90%。

但是，12家股份制银行的不良资产状况却不尽相同，在业务发展过程中也存在着差异。

(一)不良贷款的规模集中于头部

在12家股份制商业银行中，浦发银行768亿元、民生银行700亿元、中信银行674亿元的不良资产总额均处于前列；一半的股份制银行有200-500亿元的坏账，渤海和恒丰都没有超过200亿元，恒丰银行是最小的，只有137亿。

浦发、民生、中信、招商四大银行的不良资产余额都超过了500亿元，总计2674亿元，占到了全部的资产总额的53%以上。

(二)不良贷款比率的差异

12家股份制银行中，坏账率最高的是恒丰，它的坏账率为2.12%，是所有股份制银行中仅有的一家，而民生银行则是1.79%，“量大、率高”。招商银行是最低的，只有0.91%，而在12家银行中，只有招商银行的坏账率在1%以下，而平安银行和兴业银行则是接近1%。

12家股份制银行中，恒丰、民生、华夏、渤海四大银行的不良贷款比率均超过了国内银行的1.73%，而浦发、浙商、广发、中信等银行的不良贷款率均高于股份制银行的平均水平。

(三)不良资产的变化趋势总体上是好转的

在12家股份制银行中，11家出现了下降，仅有一家出现了上升的情况就是浙商银行。浙商银行在全国范围内也是目前国内仅有的一家股份制商业银行，其不良贷款和坏账比率均为“双升”。

浙商银行、民生银行、渤海银行、华夏银行和广发12家股份制银行，浙商银行的不良资产比2020年末增长了36.22亿元，增幅最大，民生银行、渤海银行和华夏银行都超过了10亿元。

招商，浦发，中信，兴业，光大，平安，恒丰，“双降”，恒丰比2020年末下降0.55个百分点，中信银行下降0.55个百分点。

特别是中信银行近几年的不良资产处理情况，中信银行在2020年的不良资产总额为734亿元，位居股份制银行的第2名，较2021年下降60亿元，比浦发和民生银行都要低，这是11年来第一次出现的“双降”。