什么样的借贷是违法放贷

什么样的借贷是违法放贷

鉴于这几年借贷行业的混乱，犯罪分子打着民间借贷的幌子大行其道，诈骗了一批又一批受害者。

2019年7月23日

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部 联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确哪些借贷行为属于非法放贷，属于什么罪，这里简单为大家介绍以下，看看你什么有没有踩了这条红线的。

1、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的， 2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪论处。

《刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产: (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

2、情节严重指的是以下几种情况：

（1）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（2）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（3）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（4）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

简单介绍这两种情形是我们生活中常见的，也是很多人容易踩到的红线，其他还有很多情形，如擅自创立金融机构、有组织非法放贷等。

罗列一下特征：

1、没有放贷的经营资质，或者有资质，但超越经营范围。

2、向社会不特定人放贷，如果只是向亲友放贷是不属于违法的，如果是亲友介绍的，那也是属于社会不特定人。

3、两年内共出借资金10次以上。

4、情节严重：个人放贷累计200万元以上、或个人放贷违法所得累计80万元以上、或个人放贷累计50人次以上、或造成借款人或近亲属自杀精神失常等后果的。