贷款买车的几个坑，你中招了没有？

2018年10月，广州消费者刘先生在品牌汽车专营店以分期付款的方式预定了一辆汽车，先后支付了定金和首付款，并签订了正式的购车合同。

但是在签订合同的时候，刘先生发现需要签的是汽车租赁合同。明明是买车，怎么变成了租车？

刘先生认为这里边有猫腻，要求商家退回所有款项，但商家以无法退款为由拒绝了刘先生。随后刘先生诉至广东省消费者委员会。

在消委会介入之后，该汽车专营店才解释说：刘先生的征信条件无法办理银行按揭，只能以租赁合同的形式通过金融机构办理贷款。

最后消委会认为，商家故意隐瞒“以租代购”的分期付款模式，侵犯了消费者的知情权。

佛山的张女士也在购车过程中遇到过烦心事。

她在佛山某汽车销售公司按揭购买汽车后被告知：在应缴费用之外，还缴纳了5000元左右的金融服务费。销售方解释说：“这是金融相关费用，是银行收的。”

然而，不久后张女士得知银行并不收取该笔费用。

感觉自己被汽车销售公司欺骗了，张女士到该公司讨要一个说法。销售人员却称这笔费用其实是车贷服务费，是汽车销售公司为张女士办理贷款过程中产生的服务费。

张女士对此说法表示不满意，认为汽车销售公司故意欺瞒消费者以达到多收费的目的。

法律专家认为，该汽车销售公司侵犯了消费者的知情权、自主选择权，消费者有权主张返还已收取的不合理费用。

前段时间，广东省消委会发布的《2018年度广东消费投诉分析报告》显示，2018年汽车消费类投诉24788件，同比增长86.38％。

根据相关资料整理，汽车消费金融中容易出现的问题主要集中在以下几个方面。

第一，引导分期付款

比如有些4S店会提供分期付款优惠，不按揭的话就要选择购买一些汽车装饰，如贴膜、脚垫等。

如果消费者选择其他途径贷款，同样不能享受优惠。有的商家还会故意拖延或者直接拒绝为消费者的贷款程序提供车辆相关材料。

湖南一家汽车4S店店主坦言，“现在竞争大，价格透明，车的价格可能不赚钱甚至亏钱。很多时候我们都是低价跟同行抢客，再从（分期付款的）手续费、服务费里面赚回来。”

第二，强制购保续保

部分4S店会强制消费者购买保险、缴纳续保押金。甚至还要求消费者按揭还贷期间，每年必须在店内续保，否则押金不予退还。

湖南长沙车主谢先生购买奔驰车时被要求购买保险，“不买保险不让提车。”包括交强险和商业保险在内，谢先生共缴纳了1.4万元的保险费。

业内人士透露，车主买1万元保险，4S店能拿到4000元以上的返佣。

第三，混淆金融概念

“零首付”“低首付”等宣传噱头在汽车销售行业内很常见。

但是业内人士表示，这其实是第三方金融公司推出来的产品，往往手续费高、利息高。甚至有些非法集资平台、传销团伙借此敛财。

比如2017年，24岁的四川成都青年小利在某汽车销售公司以“零首付”的方式购买了一台价值20万元的车。

事实上，所谓的“零首付”就是分期付款，前提条件是消费者需在“云联惠”商城存一笔钱作为本金。商家宣称，平台每天会给车主返本金的万分之五，每月提现可抵扣买车分期付款的钱，等车贷还完，本金还是自己的。

但是在2018年5月，广州警方开展收网行动，摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙。小利不仅车贷没有还完，存进去的本金也“打了水漂”。

消费者如果决定接受商家的金融服务，要签正规的书面合同，双方商定与金融服务相关的重要信息或者口头承诺都要在合同上详细注明，注意留存合同、录音、视频等重要证据。