房贷20年什么时候提前还款划算？等额本金和等额本息优秀提前还款时间

房子对于中国人而言是安身之所，因此买房可以说是绝大多数人的生活追求。不过房价十分高昂，要买下一套房子，起码也得花费几十万，因此很多人会去申请贷款，再选择借二三十年的期限来还款。当然，在后续还贷期间若有闲置资金，很多人为了节省利息支出、尽早结清债务，也会产生提前还款的想法。

房贷20年什么时候提前还款划算？

房贷20年什么时候提前还款划算，与客户选择的还款方式有一定关系：

（一）采取等额本金还款法的房贷

建议尽量在还到一半以前提前还款会比较划算。原因如下：

房贷选择等额本金还款法，将在还款期限内等分贷款总额，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。起初还款压力较大，随着客户不断还款，剩余未还本金越来越少，每月产生的利息自然也就会越来越少，月还款额也会逐月下降。

而20年期限的房贷若还到一半了还不进行提前还款，等到时候利息都还得差不多了，届时再去提前还款基本减免不了多少利息，自然不划算。

（二）采取等额本息还款法的房贷

建议在第6年以前提前还款会比较划算。原因如下：

房贷选择等额本息还款法，在整个还款期限内，每月将偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。不过本金和利息在月还款额中的占比是不断变化的，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减、本金占比逐月递增。

而20年期限的房贷基本是还到第6年左右，月还款额中的利息占比就少于本金占比了。再继续还款下去，利息占比会越来越小，因此只有选择在还款前期提前还款才能节省更多的利息支出。