银行不放贷！合同出现违约，谁来负责？

此前，银行放款慢发酵出了一系列问题，最明显的就是“无法放贷”或者“延期放贷”造成违约，双方各执一词，闹成法律纠纷。

案例一：购买西安二手房，原本约定流程办完是90天，突然银行额度收紧，导致放款时间变长，合同出现逾期，卖方拒签延期协议，这种情况直接导致买卖双方法律纠纷，出现违约赔偿，责任谁来承担？

案例二：购卖西安二手房，原本约定首付是80万，结果因为二手房指导价，银行照搬“指导价”执行，买家首付变少了，但又有了额外支出，现在不愿意按照合同执行，出现法律纠纷，现在谁来负责？

这种因为放贷所导致的法律纠纷，到底是买方问题，还是卖方问题，或者是银行问题？可能因为不同的角度，所立足的角度都会有所不同，但可以肯定的一点是“消费权益”没有被保护，而且也不是健康状态。

因此，央行提出“双维护”，明确“维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，吸引了我们的视线。

其一，二手房降税。9月30日晚上，东莞宣布降低二手房交易中个人所得税核定税率，个人买卖二手住房的核定税率，从2%降低到了1%。这是继珠海、肇庆、中山、惠州之后，广东省第五个降低二手房个税的城市。

其二，房贷利率下调。广州、佛山等地的部分国有大行和股份银行已经在下调房贷利率。广州的中国银行、农业银行、广州银行、招商银行、光大银行等房贷利率有所下降，佛山建设银行、农业银行的房贷利率有所下调。

其三，银行放款加速。不少二手房、新房客户表示，现在贷款等放款的时间明显缩短了，从之前的半年降低到了四个月左右，这与七月份西安呈现的二手等待半年以上、部分新房因为没有办法放款还出现维权，风向有所不同。

这些蛛丝马迹，似乎都能够与“双维护”挂钩，但实际上并不是这么浅薄，这个层面制定策略，解决的是一个普遍现象。

目前，全国市场降温，没有出现回暖的迹象，整个市场没有触底，更不存在反弹！

西安市场所出现八九月份降温，主要是三方面影响交织在一起：

一是政策联合打压，7月份出台“二手房指导价”及一批次指导价小区，8月份“830新政”发布，一二手同时遭遇重锤；

二是超量的集中供应，赶在“十四运”之前，约1.5万套房源集中供应，而且高价房居多，与四五月份“缺房”供应明显不同；

三是西咸新区限购升级，从过去沣东新城限购到现在沣东、丝路能源金贸区、沣西新城马王、高桥限购，在心理上产生震慑。

现在市场上遭遇的问题，绝对是前所未见，过去市场不好，只是因为购买力不够和信心不足，现在是二手房指导价出台，导致成交量创历史新低，以深圳为例，创下近十年来新低。一部分三四线房子出现低于市场均价甩卖，降幅达到了50%，当然，这些都是“水分”，不是击穿成本价甩卖。

目前，金融政策没有大放水的痕迹，即便是貌似渗水，也不过是保持适当的流动性，但对于房地产市场而言，还是于事无补，地方仍然为“土地流拍”惊恐，房企依然被“三道红线”困住，购房者还在为“价格指导”一筹莫展.....

这是为了挤水分、降杠杆，而不是为了颠覆一个行业，在税务指导改革和银行抵押制度改革之前，房地产仍然是一个驱动地方发展的关键！

（文章于2021年10月7日发出）