信贷卡、贷款是如何电话审查的！

导语

信审是办理信用卡、贷款不可避免的环节，就贷款而言，不管是信用贷款还是抵押贷款，都会涉及到信审环节。有的信审是通过电话沟通，有的信审则是免谈，而在大多数额度较高的银行贷款中，则电话审核和面审两者都需要。信审是对客户评估最重要的环节之一，直接决定是否顺利放款。很多借款人在资质审查的时候都没问题，但是信审环节“一审必死”。究其原因，相当一部分借款人不重视电话审核，在电话审核的时候漏洞百出，导致贷款直接被拒的例子不胜枚举。

电审到底审什么

电审内容是电审提问的基础，想顺利应对电审，必须先了解电审内容具体有哪些。

1、工作情况

工作情况包含的内容是最细致的， 其中包含工作单位名称、单位性质、工作年限、职位等，如果是企业主还会被问到企业的详细情况，其中包含企业成立时间、注册资金、法人、主经营项目、公司地址、规模、发薪方式、通过哪家银行发薪、是否给员工办社保公积金、本人职务、薪资。

2、贷款用途

贷款用途是最重要的内容。借款人在贷款用途上必须明确，而且符合贷款申请要求。比如个人消费贷款就是用来用于某产品方面的消费，企业贷款则是用于企业经营和生产，比如购买原材料、支付员工工资、购买设备、扩大厂房等。在贷款用途上不能出现用途与当初填表不一致的情况，更不能出现帮别人借款、归还高利贷一类的用途。

3、收入情况

个人贷款主要是指工资，另外还会被问道其他收入，工资是发现金还是转银行卡，如果是企业主，则包含企业营业额、开票量、主营收入、其他收入等情况。

4、支出信息

主要是指个人开支、家庭开支、每月的支出额度，如果是企业主还会被问及企业的成本支出、日常支出、隐形支出等内容。

5、家庭信息

包含婚姻状况、子女情况、家庭成员及收入、家庭是否和睦、直系亲属年龄（父母、子女），家人是否支持此笔贷款等情况。

6、个人爱好

主要是指个人生活习惯，有无不良嗜好，有无违法犯罪迹象。

电审会用什么套路

对于没有过电审或者信审经验的借款人来说，会觉得电审环节就像一团迷雾，搞不清楚审核人员问题的主要目的是什么，在一些看似不经意的聊天式的问答中，其实隐含着大量的信息。针对不同的客户，审核人员也是花样百出，使用不同的技巧。但是万变不离其宗，久优融资信贷分析师赵峰指出，电审再怎么变，也不会脱离一下几种套路。

一、更改身份

不用审核人员的身份跟借款人电话沟通，会以其他单位或者部门的身份跟你通电话。比如会常用 X银行、信用卡办理人员、快递公司等部门的身份，利用权威部门的身份来提出问题，获得真实回答。

二、“钓鱼”陷阱

很多风控审核人员会以开玩笑的口吻让你推荐好玩的娱乐会所（你懂的），或者邀约你打牌打麻将，如果你推荐了或者答应了，那么从风控的角度来说，很可能会认为借款人是一个有不良嗜好的人，从而在审核上面记上浓重的一笔。

三、试错法

会故意将借款人填写的信息说错，然后跟借款人核实，试探借款人的反应。如果借款人将错误的信息予以确认，那么风控审核人员会认为借款人有“骗贷”的嫌疑。

四、诡诈术

有时候电审风控人员会突然问你一些无中生有的问题，比如信审人员会突然问，你之前欠了朋友多少钱，现在每个月要还多少？其实风控人员并不知道你到底有没有借朋友的钱，更不知道你每个月要还多少，只是通过这个问题来试探一下你真实的资产负债率。

如何正确应对电审

一、客观反映实际情况，与填写申请一致

按照填写申请的实际情况来回答即可，不要夸夸其谈，也不要吞吞吐吐，含糊不清，申请表格填写的什么，据实回答即可。

二、不要像“背书”

部分借款人为了顺利获得借款，会按照信贷员的指引记录并背诵下来。这么做会让老练的风控审核人员认为是“人造模式”，会认为异常，正常电话问答即可。

三、态度端正、语气随和

在应对电审的时候，一定要态度随和，不要和审核人员发生争执，不要让电审人员认为借款人不好控制。

四、牢记申请资料内容，不要答非所问

电审的时候，借款人对自己填写的资料和情况要比较清楚，不要出现含糊不清，半天都答不上来或者答非所问的情况，自己的情况自己都不清楚，对于银行审核环节而言，无疑是在降低风控审核人员对借款人的评分。

其实银行电审人员每天的工作量也非常大，电审只要遵守客观、真实、配合、高效这几个原则，通过审核的难度不大。