已有沪上银行暂停接单，房贷会“熄火”？

有银行暂停房贷业务

究其原因，还是监管严苛，银行不愿冒风险。上述城商行客户经理表示，银行生怕被监管抓到小毛病，因为监管对照的就是一条一条的条例，并不会听你的具体情况。“现在是监管查的最严的时候，已经有银行被查出经营贷流入房市被要求抽贷了，别的银行看着也不敢冒风险。”该客户经理坦言：“现在额度很紧张，我放别的更好的贷款不香吗？”

3.39亿贷款违规入楼市

上海银保监局称，在监管方面的稽核调查之下，六类典型违规案例浮出台面，包括：个人经营贷款违规用于支付购房首付款；企业经营贷违规用于支付购房款；消费贷违规用于本行住房贷款首付款；部分空壳公司集中作为受托支付交易对手，接收多笔个人经营贷款，部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房；房产企业违规向购房客户提供首付资金；小额贷款公司贷款用于购房认筹。

根据辖内商业银行自查和监管稽核调查情况，上海银保监局对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场，提升金融服务实体经济质效等工作提出要求，主要内容包括：对照有关监管要求，限时整改问题贷款；对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台；对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施；加强银行员工管理，强化员工法制合规教育，在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金；对于存在违规行为的银行员工，应予以内部问责或纪律处分等。同时，上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。

房贷占比“踩红线”

2020年的最后一天，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行房地产贷款、个人住房贷款占比提出上限要求，并对全部银行分为五档进行管理。

而从已披露的2020年年报来看，不少上市银行撞上房贷红线，面临调整压力。

第一档银行中，6家大银行房地产贷款占比均在红线之下，但建设银行、中国银行占比超过39%，逼近40%的红线。个人住房贷款占比方面，建设银行（34.73%）、邮储银行（34%）超过32.5%的红线。

位于第二档的股份制银行中，招商银行、兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%、34.56%，个人住房贷款占比分别为25.35%、26.55%，均超过27.5%和20%的上限。另外，中信银行个人住房贷款占比也超过20%，房地产贷款占比则逼近27.5%的红线。

调整优化信贷结构

在这样的情况下，银行将如何调整贷款结构，是否会出现大规模停贷？

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，贷款政策收紧是大趋势，但需要客观看待“收紧”的含义，对于合理的购房需求，依然会有充裕的贷款资金给予支持，所以不需要担心房贷停贷。当然，各银行的具体操作是不一样的，部分可能会适当压缩一下，但是全面停贷并不现实，房贷业务依然是银行贷款的重要业务之一。

“从近期的贷款市场看，确实相对会收紧点，客观上也会打击一些炒房需求，也会引起房价涨幅的收窄。”严跃进称。

尽管个别银行涉房贷款指标超越“红线”，但不论从年报表述，还是银行高管在业绩发布会上的表态来看，多家银行均表示将按政策要求，持续调整优化信贷结构，对在过渡期内达标充满信心。

作为房地产领域贷款规模最大的银行，建设银行副行长吕家进在2020年业绩发布会上表示，建行正在采取多种措施，稳妥促进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。“总体来说，房贷集中度新规的过渡期相对充裕，预计该新规对贷款规模增长的影响较小，超标部分会逐年消化”。