疫情下大学生债务逼近“爆雷”！网贷精准围猎，校园成了“收割场”

疫情对许多大学生的重要影响，在一个不易察觉的方面，正在快速发酵。

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没了生活费，

债务就彻底没希望还上了

自从高三那年分期买了一台新上市的三星S9手机尝到“甜头”，为了追求那一刹那“爽”感，小杨便陷入超前消费泥潭，踏上每月还贷之路。目前他每个月要在3个平台上还款，最多时一个月要还1950元。

谈到网络贷款，贵州某高校大四学生小姜说，它让自己大学生活质量变得越来越差。“支付宝花呗目前还有3000多元没还上，今年待在家没有生活费，借了不少同学和亲戚的钱，总算没有‘爆雷’。”小姜说，网贷一接触就甩不掉了，“像个无底洞”。

一位大学辅导员说，据他观察，现在大学生80%的人都有网贷行为，贷款原因各有不同，比如日常消费、购买大件电子产品等，也有一些学生陷入物质主义的消费理念无法自拔。借网贷的不少学生家庭经济条件一般，有的甚至是贫困家庭，他们生活费不多，又不能抵挡消费诱惑，难免开始网贷。

一位刚毕业的大学生说：“我们这些大学生是网贷平台的最优质客户。”

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无处不在的“潘多拉魔盒”

一些正规、大型消费贷款平台，针对大学生提供“精准服务”，各类循循善诱的让利规则暗藏玄机。

“京东之前每周都会送我白条免息券，付款的时候也会默认推荐白条付款，QQ空间里的广告是分期乐，美团有美团借钱，支付宝有花呗借呗，就连小米金融也不断给我这个三星手机用户发广告推荐网贷产品。”作为一个没有正式收入的大学生，小沈在各个平台上都有2万~3万元的借款额度。

这些网贷平台宽松的审批和超出个人还贷能力的放贷额度为大学生埋下隐患。据专家介绍，目前市面不少网贷产品宣称每日利息不到0.05%，让人以为利息很低，但实际上这种日利率对应的是18%的高额年利。

小姜目前使用的一个主流网络消费贷款平台会主动向用户推送一些贷款优惠或消费优惠的信息。她最开始仅有三四百元的贷款额度，但短短两年，贷款额度提升至三四千元，就是因为使用频次高，贷款额度会不断增加，无形中助推了贷款消费行为。

不少受访者认为，网贷平台为了利润，刻意培养用户超前消费习惯，并引导用户，尤其是年轻用户以信用为担保透支个人账户。一位受访者说，这些正规的、大型的消费网贷平台，用“温水煮青蛙”的方式渗透到校园里，透支着年轻人的活力。

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对在校学生放贷，应设最高限额

清华大学中国经济思想与实践研究院消费金融信贷课题组开展的中国消费金融主体评估（2019）发现，选择消费信贷的客户呈现出年轻化的趋势，90后群体占比接近50%。

中国社会科学院国家金融与发展实验室《2019中国消费金融发展报告》显示，在互联网消费金融平台的记录未完全纳入征信系统、中小消费金融平台信息共享不足的情况下，近几年消费金融中多头借贷的现象严重，带来较大的逾期风险。

一些年轻人在消费主义心态和网贷平台“围猎”下，带着一身债务走出校园、走上社会，这样的处境或许意味着人生面临失控风险。

“以往没有网贷，找同学或亲戚借钱，借不到就算了。现在网贷太方便，平台又多，无形中给大学生借钱贷款提供了便利，也不断助长消费欲望。”贵州某高校大学生小梅说，不少大学生没有正确的理财消费观念，尽管老师一再提醒，但还是有不少人抵挡不了诱惑陷入网贷泥潭。

专家认为，网贷是当前最常见的金融消费方式，要进一步加强网贷利弊宣传，把理财消费作为大学生必修课；同时，更需规范约束各类网络平台贷款行为，在打击非法网贷平台的同时，尽快出台细则，规范正规网络平台面向大学生的贷款行为，如设定贷款最高限额、避免多平台借贷等。