多次遭遇骗贷，中原银行风控能力亟待提升

中原银行近年来频被骗贷，风控能力因此遭到质疑

中国判决文书网5月18日披露的一则判决书显示，中原银行（01216.HK）被骗取贷款1000万元。中原银行近年来多次遭遇骗贷，暴露出其在贷款审核工作中的疏漏及风控缺失等问题。

业内人士表示，银行要防范骗贷案件需加强贷款审查，落实贷后风险管理责任制，贷款真实性核查应贯穿信贷业务全流程。此外，银行可考虑与科技公司合作，利用海量大数据完善用户画像，从而降低贷款审核风险。

骗贷千万

5月18日，中国判决文书网披露的一则判决书显示，河南省民航大酒店法定代表人文胜联合李金美等11人，利用虚假结婚证、房产证等材料，从中原银行骗取贷款共计1000万元。

判决书披露，2016年自年初至8月份，文胜、李金美与邓国君等人经预谋后进行骗贷，其中，文胜负责制作虚假的结婚证、房产证、购销合同等申报资料，李金美等10人则出面，以每笔业务10万元保证金，分别向中原银行郑州农业路支行申请100万元贷款，最终，文胜一行人合计提供保证金100万元，取得贷款1000万元。

郑州市金水区人民法院认为，文胜和李金美以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，二人的行为已构成骗取贷款罪。对二人的判决如下：文胜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元；李金美犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元。未追回的涉案赃款依法追缴后发还中原银行郑州农业路支行。其余同案人均已另案判处。

这并非中原银行第一次遭遇骗贷，中国裁判文书网显示，2013年7月-2014年5月，原新乡市水利局钻井队队长崔学香曾指使他人，伪造房产他项权证等材料，先后从中原银行新乡新华支行、卫北支行骗取了总计2600万元贷款；2015年1月，唐河和润饲料有限公司股东张朝晖找人伪造印章，假冒股东签名，伪造股权转让协议等材料，向中原银行唐河支行申请贷款1000万元；同年8月，中原银行许昌分行主管放贷的朱佩涵和南关派出所干警赵英民恶意串通，制造虚假手续，骗取贷款29万元。

据官网介绍，中原银行是河南省属法人银行，总部位于郑州市，2014年12月26日正式成立。2017年7月19日,中原银行在香港联交所主板挂牌上市，2019年年报显示，中原银行下辖18家分行和两家直属支行，共有营业网点467家。截至2019年末，中原银行的总资产为7098.85亿元，较年初增长14.4%；净利润为32.06亿元，同比增长35.5%。

2019年，中原银行各项贷款总额(不含应计利息)为2992.05亿元，较年初增长17.6%。截至2019年12月31日，该行公司贷款为1418.09亿元，占本行发放贷款总额(不含应计利息)的47.4%，同比增长8.8%。

然而，在业绩和贷款均增长的同时，中原银行的不良贷款率仍处于较高水平。截至2019年末，中原银行的不良贷款余额为66.79亿元，较上年末增加4.72亿元，不良贷款率达2.23%，高于银保监会公布的2019年商业银行不良贷款率1.86%的数据（平均值）。

早在2017年，四大AMC之一的东方资产即发布公告预测称：“未来3-5年银行业不良资产将缓慢上升，企业骗贷行为将成为不良贷款增加的主要原因。”

风控漏洞

中原银行频发骗贷案件暴露出其在贷款审核工作中的疏漏，反映的是中原银行风控能力的不足。风控能力的不足在一定程度上充当了骗贷人员的“帮凶”，银行的本质即经营风险，如果银行在风控方面存在漏洞，将面临较大的经营风险。

“规模越小的银行，成立时间相对较短，经营时间也比较短；小型银行的人力、风控系统等可能也不够成熟。但是近些年来，每家银行的风控系统都在不断完善”，孟庆斌进一步表示。

实际上，要防范骗贷案件，银行必须加强贷款审查，落实贷后风险管理责任制，贷款真实性核查应贯穿信贷业务全流程。银行工作人员要树立合法经营意识，提高信贷反欺诈技能。此外，银行还要加强外部监督，建立完善社会信用体系，拓宽中小企业融资渠道，改善金融机构和企业间的融资环境。

同时，孟庆斌表示，银行可以考虑与科技公司合作，通过发展金融科技，利用更加海量的大数据来完善用户画像，这样在贷款审核时能够降低风险。