倒计时！你的房贷利率转换只剩最后几天

最近，工行、建行、农行、中行、邮储银行五大行集体发布通知，8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR定价。

然鹅~交行8月21日起就要对存量浮动利率房贷统一转换为LPR定价啦。你的房贷利率定价方式转换了吗？

今年3月1日，备受瞩目的存量浮动利率贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕，原则上要在8月31日之前完成。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，也可以选择LPR。要转LPR还是固定利率？时间所剩无几，要抓紧时间了！如果你还没有决定怎么选，那么别着急，看过了以后再决定也不迟。

什么是LPR？

LPR是贷款市场报价利率的简称。

由18家参与报价的银行，

向全国银行间同业拆借中心提交报价，

然后计算得出。

2019年8月，

央行改革完善贷款市场报价利率

（LPR）形成机制，

新的LPR报价方式

改为按照公开市场操作利率加点形成；

报价利率期限增加5年期以上；

报价频率由原来的每日报价

改为每月报价一次。

按规定，

2020年1月1日前已经发放的，

或者签了合同但还没有发放的贷款，

参考贷款基准利率

和浮动利率的贷款

可以转换为锚定LPR。

2020年以来，

在2月和4月两次大幅度降息中，

1年期LPR累计下降30个几点，

由4.15%下降至3.85%。

5年期LPR累计下降15个几点，

由4.8%下降至4.65%。

固定利率与LPR二选一

在转换的时候，

你将面临两个选择：

（注意！选择机会只有一次！）

第一个是，选择固定利率。

房贷利率与你当前的利率水平保持不变，

以不管LPR利率怎么变化，

你的房贷利率都不变；

第二个是，选择浮动利率（LPR）。

房贷利率根据LPR的变动而变化。

怎么转换成LPR？

第一步：确定加点

【加点（可为负值）=转换前的房贷利率-2019年12月5年期以上LPR】

比如，房贷是上浮10%，按照现在执行的利率水平4.9%计算，转换前的房贷利率是5.39%。按照央行规定，在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR，该月5年期以上LPR为4.8%。

根据上述，加点=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。

加点在合同剩余期限内固定不变。

第二步：确定房贷利率

【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+加点】

转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年。

假如重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，房贷利率不会发生变化。2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR+0.59%。依次类推。

也就是说，这次重定价日的LPR比上次变化了多少，您的房贷利率也就会调整多少。

哪些房贷不受影响？

一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：

1.公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；

2.2020年底前到期的个人住房贷款；

也就是说，如果符合这两种情况之一，就不受转换的影响。

选择适合自己的转换方式

究竟是否转换，还是基于个人对未来利率走势的判断。

如果判断是上升，那么就转成固定利率，如果判断是下降，就转成挂钩LPR。

专家指出，从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人是有利的，有助于减轻借款人房贷利息支出。

但房贷族应根据自身情况，包括贷款利率、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。

如果此前房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排；

如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，可以选择LPR，LPR一旦转涨，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险。

最后温馨提示！

8月21日起，交行个人房贷将批量转为LPR定价，8月25日起，工行、建行、农行、中行、邮储银行个人房贷将批量转为LPR定价，

批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于12月31日前，通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商等不同方式处理。