房贷利率新规出台 咋选，攻略送给你

2019年8月人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告，新增住房贷款利率参考以同时期LPR为基础上下加点，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价。2019年12月人民银行发布公告，进行存量浮动利率贷款定价基准转换，其中与大家钱包息息相关的就是房贷利率了。

帮你算笔账

市民汪某购买了一套中粮滨江一号商品房，2019年11月在中国银行安庆分行申请首套住房按揭贷款100万，贷款期限20年，等额本息还款法，按现行政策，客户贷款利率按5年期以上LPR(4.80%)加108BP执行，最终利率为5.88%，客户月供约7095.27元，一年后客户贷款利率将跟随当时LPR调整，如一年后对应LPR调整为4.70%，客户贷款利率将调整为5.78%，客户月供约7037.98元。

在存量房贷定价转换时，购房者面临两个选择：第一，选择固定利率。第二，选择浮动利率。金融专业人士程鹏认为，尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。

据悉，本次变化针对的是2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，但不包括公积金个人住房贷款。

LPR是什么

安庆市金融专业人士程鹏介绍，贷款基础利率(Loan Prime Rate简称LPR)是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。LPR利率是由18家银行以0.05个百分点为步长，共同报价，然后去掉一个最高价和一个最低价，再对剩余的报价进行算术平均计算得出的结果，每月的20日都会重新报价计算。新规出台后，安庆的购房者比较关心的是，转换后房贷利率是高了还是低了?“房贷利率将保持稳定。” 央行规定，转换时点利率水平保持不变，也就是说，2020年存量房贷利率换算之后，跟以前一样保持不变。