其实最近10年分析师觉得对银行业产生影响的有两条主线，一个是生产关系的主线，就是整个监管、整个资管新规，这是对生产关系，对整个商业银行经营模式的一个塑造。另一条主线就是你说的金融科技，它作为一个生产力对整个中国银行业、整个中国金融业产生的影响也是非常致命性的。分析师可以回想到2013年马云说的那句话，如果说银行不改变，分析师们金融科技就要改变银行。