1、可能是考虑到用户还款能力不足，那银行一般就可能不给房贷的合同； 2、双方后面的手续还未办完：所以银行暂时还需要保留这份房贷合同，等到用户**了后面的全部手续之后，银行才有可能把这份合同交给用户； 3、银行工作人员忘记了：如果用户和银行的业务全部办完了，并且用户也拿到了贷款资金，但是银行没有给房贷合同，很有可能是工作人员忘记告知用户来拿合同了，用户不妨打个电话询问一下银行工作人员...