房贷别随便“提前还”，这3个时间还款，相当于白送银行钱！

有的人说，按揭贷款买房是白送银行钱，如果自己存够了钱，那么一次性全款购房，这样岂不是省掉了很多应该给银行的利息费用？确实是这样的，但是我们需要知道的一个问题是，现在的购房贷款利率其实是相对比较低的，对刚需购房者是有利的；并且如果购房者比较有理财头脑的话，随随便便拿出钱都可以赚回来贷款利率的收益，这也就是为什么有很多人明明可以全款买房，却偏偏要贷款买房的原因。

而在按揭贷款买房之后，很多人往往感觉到贷款压力比较大，或者是受到传统经验和观念的影响，总是认为身上有贷款是一件不好的事情，总想着怎么地尽快把银行贷款给还清了，这样就省去了贷款压力，生活也就更加多姿多彩。其实，楼市指闻提示，这种观念在以前适用，在现在看来有点过时了，因为按揭贷款提前还也是需要讲究的，并不是随随便便还掉，房贷别随便“提前还”，这3个时间还款，可能是白送银行钱！

第一个时间：还款要看清购房贷款变化形式，不要随随便便提前还款了。我们知道贷款与贷款利率挂钩的，贷款利率低的话，则贷款还款利息比较少，如果贷款利率高的话，则还款的利息多，而贷款利率并不是一成不变的，贷款利率是受央行的基准利率变化影响的，例如你在2018年购买了一套房子，利率是基准利率。

但是过了几年后，央行下调了贷款基准利率10个点，那么购房者在基准利率变化后的第二年开始就自然更换为新的利率基准，根据新的贷款利率来进行还款，这样购房者往往就能少还不少钱。所以说在贷款利率宽松的情况下，购房者尽量避免提前还款，今天还了款，明天基准下调了，是不是亏掉了？就拿贷款本金70万元计算，贷款30年总利息接近70万元，利率变动10个点的话，利息就会增减大约10万元，所以说，如果这样提前还款，很有可能白白损失10万元！

第二个时间：等额本息贷款法，还款超过50%贷款年限的时候，就不建议提前还款了。等额本息还款法是每个月还款金额一致的贷款法，但是我们需要知道的是，在贷款的前半段时间里，利息占据大多数，本金占据少数，等到总体划款年限达到一半的时候，总利息就还了差不多超过60%了，省下的利息只有40%左右，省下的本金超过50%。总利息都快还没了，省下本金了，干啥还要提前还呢，这样就是白送银行钱！

第三个时间：等额本金还款法，当还款期限超过三分之一的时候，就不建议提前还款了。等额本金还款法又称之为递减还款法，每个月会减少8至10元左右。楼市指闻提示的是，等额本金还款法，每个月还款的本金一样的，但是还款的利息是依次减少（也就是说一开始还的利息多、利息还的快），这样一来，等到还款年限接近33%的时候，利息就还了差不多70%左右了。

房贷别随便“提前还”，这3个时间还款，可能白白损失10万元！等到等额本金还款达到贷款总期限的33%左右，利息已经还了绝大部分，省下的基本上都是本金和极少数的利息，那么为什么还要提前还款呢。