仿京东金融、360、拍拍贷、有钱花是主流

「消费金融频道」注意到，今日网信办公布近期反诈情况，并集中打击一批“李鬼”式投资诈骗平台。

诈骗是核心

值得注意的是，这种类型的骗局一般分两种，一种是通过砍头息、短期高利率等方式实行套路贷。另一种则通过假借放贷失败、征信问题诈骗保证金等各种名目的。

这种类型的套路贷通常会有一条龙的催收组织，保证放出去的资金的回收。借款人深陷“套路”逾期后，平台通过电话、微信、短信等渠道对被害人及其亲友进行辱骂、恐吓、骚扰，逼迫被害人偿还所谓的“债务”。

随着扫黑除恶的推进，利用砍头息、高利率来实施诈骗的犯罪团体数量减少，越来越多的黑产机构开始在申请借贷的过程中来做文章。

实际上诈骗人员在后台故意将借款人的身份证号更改，并用影响征信、仍需还款等理由恐吓借款人。当借款人缴纳了解冻费用，也无法真正提现授信额度，最终面临被拉黑的结果。

同时，借款人的个人敏感信息可能被贩卖或直接盗取银行卡信息实施资金盗窃，造成严重的信息泄露隐患。

据「消费金融频道」不完全统计，马上消费金融的安逸花、苏宁金融、招联金融、平安消费金融的小橙花、微粒贷、京东金条和白条以及花呗借呗等都被不法分子进行过山寨复刻。

随着套路贷犯罪分子发展猖獗的态势，公安部、银保监等监管机构也在不断加大监管。

今年1月，公安部披露了扫黑除恶斗争的“成绩单”，截至2021年11月30日，各地共打掉涉黑组织160余个、恶势力犯罪集团1000余个，破获各类刑事案件1.5万起，抓获违法犯罪嫌疑人1.4万余名。其中，累计打掉“套路贷”犯罪团伙360余个。

今年6月，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第4期风险提示，提醒消费者警惕“虚假投资理财”“虚假网络贷款”“解债上岸”“代理退保”“白条代偿”“银行直存”等，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，广大消费者要树立理性投资、理性借贷观念，通过依法取得金融业务经营许可的机构获取金融服务，依法维护自身合法权益。

值得注意的是，类似于此种套路贷的电信诈骗，当软件或者网址被封禁后，换壳继续行骗的成本十分低廉，这也是套路贷屡查不止的重要原因之一。除加强监管外，消费者自身也应该加强金融意识，减少被骗的可能性。