提前还房贷成90后理财潮流，看看你自己适合提前还吗？

现在有想法提前还房贷的人越来越多了，而且最近问我这个问题的朋友也变得越来越多了，根据我们以往的认知呢，房贷是普通人这辈子可以借到的最便宜的，金额最大的一笔钱，理论上当然是越晚还越划算啊。为什么现在有那么多的人想早点还呢？那么到底应不应该早点还呢？

一、为何会提前还房贷？

现在的年轻人之所以提前还房贷，是因为他们感觉赚到了，是划算的，这是大前提。

至于为什么有这样的感觉，咱们从最直观的感受说起：

1、A股摆烂

自从开年以来，股市三天两头就给股民一顿暴击，饶了一大圈，愣是连超过6%收益的稳定投资理财产品的影子都见不着。

要知道，前两年，一头栽进股市的年轻人不少，全都是奔着赚钱去的。

如今，眼看着希望渺茫，那手里的闲钱还不如拿来还房贷，一方面肯定能干赢保本的理财产品收益率；

另一方面能减轻生活压力，都不用四舍五入，直接等于是赚到了。

2、房贷首次出现负增长

近期，房地产的信息一茬接一茬，比如多家银行降低贷款利率、多地降低首付款比例、部分城市放开限购……

显而易见，这些政策出台的目的是为了刺激百姓买房，但有产生效果吗？

2022年3月11日下午，央行公布2022年2月金融统计数据报告：

2月份人民币贷款增加1.23万亿元，同比少增1258亿元，其中住户贷款减少3369亿元，短期贷款减少2911亿元，中长期贷款减少459亿元。

3、标志着15年来，房贷首次出现负增长。

翻译成比较好理解的话就是，老百姓新申请的房贷总额，还没有之前已有的房贷产生利息多。

在商品房去金融化后，很多人都明白靠买房暴富的日子已经一去不复返了。

所以在没有居住压力的情况下，还有谁愿意去背负动辄数百万的贷款呢？提前还完提前解放这个道理，现在大家都有深刻体会。

4、抗风险能力减弱

反复的疫情，打乱了所有人的节奏。以前丢了工作，只要你努力找，总能找到，也能勉强接上月供。

但现在，除了铁饭碗，很多人都面临失业的风险，要是再碰上疫情你家小区实行封锁管控，那可能你几个月内都出不去，一旦碰到这种极端情况，就有可能断供。

所以，在这样的背景下，提前还清贷款便成为抵御外在风险的最佳手段。

那么到底应不应该提前还款呢？说几个关键点

第一个关键点：首先还是看你自己的投资理财水平，如果你的长期收益率算下来还不错，能跑赢房贷，那肯定还是不提前还比较好。

第二个关键点：当下要重视一下现金流。不要光想着还贷款没有心理负担就觉得特别的幸福，真正的幸福不是没有负债，而是你需要用钱的时候手边永远有钱。

第三个关键点：如果提前还，也可以分成几次还，比如今年赚了十万，而这十万又没有其它用处，那就可以提前还五万八万，手里留点闲钱还是踏实点。

第四个关键点：如果一定要提前还，等额本金，最好再贷款周期的前1/3期限内提前还款，等额本息最好再贷款周期的前1/2提前还款，否则就没有那么大的意义。

综上所述提前还房贷有合理性，但是并不完全适合所有人。

一方面要量力而行，不要为了提前还房贷而导致现金流出问题，那就得不偿失了。

另一方面技术上也要选择时机，如果是30年房贷，比如都还了10年了，等额本金利息都还了一半了，等额本息的利息都快还完了，提前还的意义不大，10年以内的可以考虑在7、8年的时候还比较划算，公积金贷款就算了，那个利率基本是最低的了。

看到这里，你觉得自己是否应该提前还贷呢？