信用贷款和抵押贷款优劣对比（二）

接上文《信用贷款和抵押贷款优劣对比（一）》

③ 保单贷：主要面向在深稳定工作有购买人寿保险的客群。根据购买保险的年缴金额和缴纳次数计算额度，除了一两家银行有这类产品以外，其他的几乎都是小额公司推出的。这类产品的年利率我就没听过低于15%的。

个人信用类贷款大体上可以分为以上三类，具有快捷方便、额度灵活的优势，但同时也具备利率高，月供金额高的劣势。除了第一类优质工薪贷的年利率比较低以外，其他产品的利率都是比较高的。倘若借款人能用这笔资金创造更高的利润，那确实是属于最方便最快捷最灵活的金融工具。甚至有些信用贷款可以先息后本随借随还，资金使用率非常高。

但是信用类贷款有两个不容忽视的特点，第一就是等额还款，一般根据借款人资质批12-36期，当多笔贷款叠加的时候，月供压力会变得非常大，极度容易资金链断裂导致逾期。第二就是所有信用类贷款在提前还款的时候都会产生贷款本金或者剩余本金1-5%的违约金，有些试图短期周转的客户往往会忽略这一块资金成本。

所以兴仔在这里建议所有考虑做信用贷款的朋友，一定要量力而行，万不可盲目贷款，在贷款的时候务必问清楚年利率、还款方式、各类前置手续费和提前还款违约金，以免增加自己的资金成本。

抵押贷款是借款人提供房产、设备、股权等作为抵押向金融机构申请借款的一种常规手段，房产抵押贷款的年利率普遍在5%左右，具有多种还款方式选择，授信期限最长达30年，单笔额度高达3000万。

深圳房产具有升值和保值的因素，所以抵押贷款具有“年利率低，还款灵活，期限长、额度高”的优势，但是抵押贷款手续繁多，审批时间长，代办杂费多让不少人感到害怕。

深圳有几十家银行机构，每家银行的产品都不一样。不同的利率不同的还款方式不同的审批标准，让普通人无法找到最适合自己的产品。更因为单笔金额大，错误的选择往往让借款人白白损失一大笔钱。

说了这么多，其实我就是表明一个观点。不管是信用贷款还是抵押贷款都具有各自的优势和劣势，若是小额用款，合理的收入负债比例内，当然首选信用贷款。但不管是何种资金需求，一旦资金需求超过一百万，就应该考虑抵押贷款了。哪怕你只是需要用一两个月，在抵押贷款的产品中也有对应合适的产品。

最后，借款人务必要根据自己的资金使用回报率和自己的还款能力谨慎选择借款金额，千万不可盲目贷款，更不可以贷养贷让自己陷入资金的恶性循环。