建行上调利率，各大行有何动作？附专家解读，买房人要做这些准备

编者按：一段时间以来，深圳房地产市场的调控动作连连，作为全国房贷利率的“洼地”，深圳又开始上调利率了。

5月6日，建设银行深圳分行率先打响了第一枪，将首套和二套房的房贷利率分别上调。首套4.95%上调至5.10%，二套5.25%上调至5.60%，相比之前分别上调15BP和35BP。

深圳建行调整首套房和二套房按揭利率后，市场预期其他国有大行或将陆续跟进。截止发稿前其他银行尚未发布相关公告。

此举透露了哪些信号？对买房人有何影响？专家怎么看？一起来了解一下：

深圳建行将于5月7日起调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP（相当于5.10%），二套房贷执行LPR+95BP（相当于5.60%），相比之前分别上调15BP和35BP；

为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，此次安居型商品房贷款利率维持不变，即执行LPR+30BP（相当于4.95%）。

建行上调利率

其他国有大行或将陆续跟进？

深圳建行调整首套房和二套房按揭利率后，市场预期其他国有大行或将陆续跟进。一般而言，工农中建四大国有银行与招行等在同一地区房贷利率大致相同。

但各家银行个贷经理一致认为，大概率会跟进上调利率。

中国银行个贷经理表示，目前暂未收到通知，但预计很快会上浮，建行是房贷业务里的风向标。

农行个贷经理则表示，还是执行之前的利率，但如果想按照首套4.95%的贷款利率，建议买房人尽快交资料查征信，避免后续发文通知导致无法享受较低的利率。

不妨算笔账，以调整前首套房贷利率4.95%为例，贷款总额300万，贷30年，等额本息方式月供为16013.1元，利息总额为276.47万元。

实行新的利率5.10%，等额本息方式月供为16288.49元，利息总额为286.39万元。

相比之下，首套上调15个BP，月供多了275.39元，利息总额多了9.92万元。相当于每个月少吃一顿两人餐椰子鸡。当然，二套月供差距更大。

除了房贷利率上调，对于还没有上车的买房人，头疼的还有银行放款的时间。

目前大部分银行额度较为充足，但放款慢的状况却十分普遍，大多数银行回复的都是目前放款时间不确定。

中国银行、招商银行、民生银行、广发银行的额度都充足，其中广发银行个贷经理表示，只要买房人资质、流水符合条件，1个星期内可以审批。

建设银行、农业银行虽然表示无法确定放款时间，但主要要看买房人的过户情况。“只要资料没有大的问题，比如流水征信首付款，以及是否需要赎楼等，时间还是可以缩短很多。”

深圳房贷利率在北上广深一线城市居于中游

目前，深圳房贷利率在北上广深一线城市居于中游。

据了解，目前，主要商业银行房贷利率中：

北京首套房贷利率最低为LPR+55BP（相当于5.20%），二套房贷利率最低为LPR+105BP（相当于5.70%）；

上海首套房贷利率最低为LPR+0（相当于4.65%），二套房贷利率最低为LPR+60BP（相当于5.25%）；

广州今年以来已三次调整房贷利率，目前首套房贷利率调整为最低LPR+75BP（相当于5.40%），二套房贷最低LPR+95BP（相当于5.60%）。

业内人士指出，建行调整按揭利率后，其他国有大行跟进是较大概率，实际上今年上调利率是趋势，比如广州至今就调整了3次。但是，这次深圳调整后，房贷利率相比北京、上海，仍然是比较低的。

房贷利率上浮，专家怎么看？

中国建设银行深圳分行住房金融与个人信贷部总经理严志雄表示，为了贯彻“房租不炒”，落实差别化住房信贷政策。深圳建行于今日起，执行调整后的住房贷款利率。

中国城市经济专家委员会副主任宋丁表示：深圳的房贷利率，过去一直处在全国中等偏低的水平，所以利率上调有空间。建行之后，其它几个大的国有银行应该都有跟进。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示：从此类政策调整可以看出，实际上有两个要点。第一、利率上浮是明确的，无论是首套还是二套，都有上调的动作，同时二套房贷上调力度更大。第二、保障性安居型商品房并没有上调，依然保持稳定，进一步体现了对保障性安居型商品房的支持。

此次政策释放了房贷进一步收紧的导向，和此前广州的收紧有类似的逻辑。从商业银行的角度看，当前面临很多压力，包括此前购房人数较多，申请房贷的数量明显增加。为了化解此前的房贷申请业务的存量单子，银行本身会主动在贷款方面进行收紧。换句话说，并非房贷集中度政策影响了银行的此类操作，而更多是银行贷款额度本身就已经吃紧，这个时候必然会有上调的动作。

而从楼市调控的角度看，要稳定房价，必然也要在房贷方面进行收紧，尤其是二套方面更会收紧。但也需要看到，此次深圳并非全面性收紧，对于保障性安居型商品房，依然给予了较大的支持，即利率保持不变，这也说明对于各类刚需的项目后续依然会保持稳定的利率定价体系。

买房人要做哪些准备？

随着房地产贷款集中度管理新规的落地，“防止住房信贷加杠杆”成为主基调。这意味着，如果你未来1年内将要买房，请务必早点做好准备，包括以下措施：

1、保养流水征信

大部分被驳回的资料，都和流水有关。这是购房能力的证明，也是现在银行严查的内容。

其次是不要随意查征信，短时间内查询征信过于频繁，银行会考虑是否存在贷款风险，影响对贷款人的信用评定及放贷。

同时也要减少各项贷款的申请，已发生的贷款（车贷、信用卡等）须按时还款。

2、首付款资金

最后，附68种打新被拒情况，包括征信、流水、担保、社保等。