住房公积金转商业贷款可贴息

利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款（以下简称“公转商贷款”），职工既能缩短等待时间，还款压力又不会增加。3月1日起，厦门率先在全省推出“公转商贷款”，符合个人住房公积金贷款和住房商业贷款条件的贷款职工，申请“公转商贷款”时，公积金中心将按月贴息，实行“先付后贴”。昨日上午，厦门市住房公积金管理中心召开新闻发布会，解读“公转商贷款”相关政策。

缴纳赶不上发放贷款公积金贷款实行轮候

据了解，自2012年6月以来，受职工刚性购房需求持续释放的影响，厦门住房公积金提取、贷款业务规模持续增长，住房公积金贷款资金流动性不足的压力不断增大。

截至去年12月，厦门住房公积金贷款使用率突破100%。厦门市住房公积金管理中心根据相关文件要求，启动了“住房公积金贷款放款轮候制度”。

根据这一制度，当住房公积金资金净流出量超过净流入量，住房公积金资金出现流动性不足，公积金中心以审批通过时间发放贷款。目前，公积金贷款轮候期为两个月。

新政解读

公积金转商业贷款利息差额

公积金中心按月贴息

利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款，是指厦门住房公积金贷款金融业务受委托银行，按照厦门市住房公积金管理中心审批的个人住房公积金贷款额度，向借款人发放商业性个人住房贷款。其实质是银行商业贷款，由受委托银行发放贷款资金、承担贷款风险、获得贷款收益。

“公转商贷款”不增加贷款职工还款压力。职工偿还贷款期间，因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额，由公积金中心按月贴息。

公转商业贷款放款时间

比公积金轮候时间快

据了解，目前厦门有意向承办公转商贷款的受委托银行为建行、工行、农行、邮储银行，厦门市住房公积金管理中心正积极与上述银行协调具体事宜。农业银行成为首家在厦门乃至我省推出这项业务的银行，上周起，农行厦门市分行已开始受理业务。厦门农行方面表示，为“公转商”贷款准备了专项保障资金，贷款额度充足。在公积金房贷额度紧张的情况下，“公转商贷款”可以高效快捷地满足缴存公积金职工购房贷款的需求。

公转商贷款放款时间，相较商业贷款只多了4个工作日。这4个工作日是公积金中心正常审批时间，比公积金轮候的时间要快。

贴息实行“先付后贴”

确保贴息金额的准确

厦门市住房公积金管理中心相关人士介绍说，贴息资金按“先付后贴”原则拨付。考虑“公转商贷款”职工提前还款、逾期等情况不可预知，为确保贴息金额的准确，公积金中心按“先付后贴”的原则向贷款职工发放贴息资金。

借款人必须在公转商贷款放款后次月，按商业性住房按揭贷款的利率归还贷款本息。此外，因借款人未履行还款义务造成的罚息和复利，公积金中心不予以贴息。

以一笔贷款金额为40万元，贷款期限为20年，还款方式为等额本金的首套住房贷款为例。使用公积金贷款首月还款利息金额1500元。使用公转商贷款首月还款利息金额2183.32元，其中公积金中心将在借款人还款次月为其支付利息补贴683.32元，实际借款人当月应还利息金额仍为1500元，与公积金贷款享受同等的低息贷款优惠。

此举并不是强制执行

缴存职工可自主选择

厦门市住房公积金管理中心表示，“公转商贷款”业务既是长期性的，也是灵活可调控的。当前公积金规模紧张的情况下，鼓励职工申请“公转商贷款”；一旦公积金使用率降低到85%的安全界限下，就会鼓励职工申请公积金贷款。

厦门市住房公积金管理中心相关人士同时表示，“公转商贷款”虽是特殊时期采取的一项便民举措，能更好地满足缴存职工的正常购房贷款需求，但此项业务并不强制执行。缴存职工可自主选择公积金贷款轮候或“公转商贷款”。