LPR本年再次下调，如今贷款利率已低于2009年，楼市回温在即？

贷款市场报价利率（LPR），是房贷的重要准绳之一，银行房贷的利率一般都是根据它来变动的。贷款市场报价利率等于是你获得银行贷款的基准利率，现在它下降了这就意味着利息也要跟着下降，你贷款就更加划算。

贷款市场报价利率通俗来说有两个大类是比较有代表性的，分别是一年和五年的期限，一年期更多侧重实体经济，而五年期更侧重房地产经济方面。

1、一年期利率降息意味着消费方面的贷款利率也会下降。之前的按揭贷款，最少也能达到3.7%，而这一次，降低过后的贷款利率，甚至可以达到了3.65%。

2、5年期贷款市场报价利率的降息，也就是对楼市的利好。这一轮按揭贷款利率的降低和之前各种令人眼花缭乱的降低相比，这一降低不但适用于新买房人，也适用于已经买房的人。

购房合同上的利率，通常都是按照贷款市场报价利率（LPR）+基点来计算的。

公式后面的部分虽然基本固定，但是贷款市场报价利率会随着国家政策的变化而变化。

但要留意的是，此次利率的降低对房屋贷款的作用要等到2023年才适用，因为合约上所订的按揭贷款利息通常在新一年的一月才会改变。

这一次 LPR的下调，很明显又是一次不对称的调整。

果然，一切都在预料之中。

在八月中旬，MLF中标利率的下降其实也就暗示了LPR的下调，这一次的降息完全是在市场的预计之内的。

这已经是2022年以来，第二次对贷款市场报价利率进行下调了，上次是在五月，这次是在八月。从2022年来看，5年的贷款市场报价利率利率在这一年里已降低了30个点。

由于现行的房贷利率还有优惠，如果你是第一次买房的话可以在基础利率上最多再下浮20个基点，本次贷款市场报价利率降低后，将会使首付款的利率最低去到4.1%，已经低于了2009年的贷款利率！

5年贷款市场报价利率最大的受益者就是住房贷款，所以不管是基准贷款利率，还是从各种利好政策上来说，对楼市都是一件好事。

一年期贷款市场报价利率侧重消费，五年期贷款市场报价利率侧重房地产贷款，想完全靠消费拉动我们的内需，还需要不少的时间，目前中国经济的大头仍然在房地产。但是2022年，我们的楼市陷入了低迷期，包括中国的整体经济，都呈现出了负增长。

降低贷款市场报价利率是为了给现如今堆积的住房提供优惠，同时也是为了鼓励更多的住房贷款进入资金池，这是一个很好的策略，也是一个符合实际的经济和市场状况的举措。

从市场的反应情况来看，五年期贷款市场报价利率的下降，就是在鼓励消费。

1、如果以往你买房是选择贷款市场报价利率（LPR），那么这次贷款市场报价利率下调，最大的受益方依然是那些现在还没有买房的刚需人群。

2、房贷利率的重新调整每年只能进行一次，要等下一次“价格重估”，才能享受本次的降息之举。

根据目前的形势和发展态势，或许在2023年的上半年，利率几乎是不会上升的。

即使是在较长时期，我们的利息也是处于下行区间。

这是一种用财政方法增强对市场的流动性的信任。

3、简单计算一下这次降低LPR后可以节省多少资金？

如果你选择商贷，贷款100万，周期为30年，等额本息等额偿还模式，利率下调15个基点，累计30年最多能少还贷款3.18万。

4、此次下调利率，标志着新一波楼市救援行动的开始。

随着八月份的到来，各地出台了不同的利好措施，各大一线的城市也纷纷出台了宽松的措施（虽然不能达到一定的规模，但至少看到了行动），这就意味着救楼市的呼声越来越高。

需要指出的是，这一次是在供应侧支撑起了需求侧：

住房的成功交付，代替了价格的上升，成了目前房地产市场的信心与核心。

因此，从市场的观点来看，贷款市场报价利率的下降其实并不难得出：

所谓稳定发展，就是信贷的膨胀。

信贷膨胀停滞后，稳定的经济发展就不能得到保障。

八月份的财政政策出现了数次的修正，这些都是因为七月份的经济数字再度转凉。

简单来说，就是防止未来的衰退，所以才出现了这一次不对称的降息操作！

5年贷款市场报价利率利率下调15个基点，对房地产市场是一个巨大的利好。从他们的报告来看，供给方面的问题已经摆在了明面上来说，可见现在情况的严峻程度。

但这并不代表某些措施就能真正地刺激市场，在政策还没出来之前，就做出判断，这本身就是一件很愚蠢的事情，没有任何的作用，但有一项指标却是值得注意的。

1、6月，房地产市场迎来了一个新的高潮。

和五月份相比，六月份的房地产市场，交易额迅速回升，比五月份增长了40%。

理由很实际：主要的大城市对房地产的限制和贷款逐步放宽；主要的商业银行纷纷降息。

2、七月楼市数据又掉头了。

与六月份相比，七月份的房地产市场销量急剧下跌，与六月相比销售数据直接跌了一半。

经济恢复势头被打断了，这可不是什么好兆头。

理由也是真实的：就业环境不好导致的断供潮，房地产信念的根基被动摇。

问题是：

要是没能实现“交房”的诺言，不管房价有多低，甚至零利息都无所谓。这玩意，有哪个人会去购买？

因此现在的存量房如二手房，在房地产市场上将会有一次快速的升温。

2022年已经过了一半，贷款市场报价利率的大幅调整，对未来四个月的经济造成了一定的影响，虽然不太可能会继续下调，但这一次的降息将会是中国财政的一个重要的发展方向。

那将给房地产市场带来多大的好处？

会不会再次出现2015那样的价格上涨和去库存的热潮？

其实2022年的时候，跟2015年的时候限制的力度差不多，但性质却完全不一样。

2015年主要是因为货币化棚改让很多人手中有了充足的现金流可以用于购房，但是目前的情况却不是这样，而且还叠加疫情冲击之下就业难的现状。2022年在全球经济危机的影响下，不管是富人还是穷人，都没有足够的资金，没有足够的自信去炒房。

没有足够的条件，就会抑制住市场的需求，因此，单纯依靠利率的下降来拉动整个房地产市场，是无法一蹴而就的。

任何一个市场的兴衰，归根结底，归根结底就是两个字——买卖。

这也是一种表示供求关系的转换，并不是很复杂。

本文的结尾部分，从我的视角，谈谈此次下调之后，关于房地产市场行为的一些想法和观点。

1、房地产业的去库存、去杠杆的阶段目前还没有完全完成，尤其是新建楼盘、半成品，这些都是最重要的。

一栋烂尾楼，绝大部分人是承受不住，他们一辈子的存款都要付诸东流。

简单来说，买房只能买现房不要买期房，就是当天把所有的事情都处理好了，第二天就可以把床放到屋里睡觉的那种住宅。

2、对于想置换更好住宅的人群，以及那些准备变现退出市场的人而言，这是一个很好的窗口期，是一个很好的机会。

如果以前有房贷，现在这个政策一出那就等于帮你提前结束了高利率，仔细算一算能少付不少的贷款。

3、而对那些买了房产的人，尤其是那些用高杠杆买了房子的人，他们可以通过法律途径，考虑重新置换贷款（具体内容自己想办法）。

抛开这些东西不谈，如果你只想把房子卖了拿现金，光是从市场的角度来考虑，这就是一个很好的机会，至于个人的操作，我就不多说了，能做房地产的有投机心理的，都不需要别人的指点，我只想说现在就是最好的时候了。

4、对于刚需人群来说，只要规避了烂尾盘的危险，以后就会一直保持着良好的政策氛围。

更何况，从利率上来说，到了2022年，再加上不断降低的贷款利率，岂不是比之前买房更好？