银行卡风险如何防范

银行卡风险如何防范？

目前银行卡主要存在四大风险：欺诈风险、中介风险、操作风险和信用风险。

1.外部欺诈风险在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。欺诈目的的实现渠道主要有三种：ATM机取现、****套现（消费）或网络（电话）转账。从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。

2.中介机构交易风险

中介机构交易风险主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。中介机构的交易风险主要体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易，为犯罪目的的实现提供了渠道，引发交易风险；另一类是中介机构或者个人不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引发的风险。

3.内部操作风险

内部操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。

4.持卡人信用风险

当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予以严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支***等高风险事件时有发生。另外，不少银行向收入不稳定人**放信用卡，也埋下了较大的风险隐患。这些均反映出部分商业银行盲目追求发卡量而对申请人状况审查不严或者降低门槛的问题。

POS刷卡消费时的防范

在刷卡消费渐成时尚的今天，银行卡在商场、酒家的****使用中的风险也日渐突出。

一是一些图谋不轨的收银员或是商家针对绝大多数持卡人签字时不注意看金额的特点，故意多计消费金额。二是心术不正的收银员会故意重叠压制多份交易单据，让顾客签字，或是自行仿冒顾客签单赚黑钱。三是信用卡被收银员掉包，顾客的信用卡被调换成一张空卡或是无效卡。四是收银员故意制造交易错误或取消交易后又重新进行交易，以期让顾客多付账。以上所述，都有可能让持卡人莫名其妙地多付账，甚至是存款被冒领。

防范方法：签名是防范信用卡被冒用的重要措施，因此在使用信用卡之前，应在信用卡背后的签字栏上留下不易被人模仿的签字。消费刷卡时，视线不要离开银行卡，确认交易单据是否仅这1份，有无重叠，只有在确定交易单据上的金额与实际相符时，方可签字。若发生交易错误或是取消交易的情况，要当场将错误的单据撕毁。刷卡完毕收回信用卡时，要仔细查看是否是自己的信用卡，以防被掉包。最后，还要妥善保存所有的POS交易单据，以备日后核查和防止被仿冒使用。

电话里的防范

目前，许多银行开通了电话银行，在电话银行里可进行资金的转账交易，因此电话也成了银行卡的重要风险点。一是在公用电话中使用电话银行服务系统，留下银行卡资料，给不法分子可乘之机。二是不法分子通过书信、手机短信告知持卡人获得大奖；然后当持卡人打电话核实时，并在电话中以便于存入资金和填写获奖人的资料为由，要求告知银行卡账号、持卡人的生日、家庭电话、结婚纪念日等个人基本资料(因为许多人将生日、电话号码、结婚纪念日作为银行卡的密码)，然后套取密码。三是以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、卡号和密码，然后冒领存款。四不法分子冒充银行人员打电话给持卡人，套取银行卡资料。

防范方法：在申请到银行卡时，银行就对该卡开通了电话银行服务，且密码均为初始密码(一般6个0、6个8之类的)，因此，持卡人首先要做的就是要更改电话银行密码，否则他人知道你的卡号就可以利用初始密码窃取账户信息，给资金安全留下隐患。其次，切记不可在公用电话或是有来电显示装置的电话上使用电话银行服务，若不得已要使用，使用后也要采取措施消除和扰乱已输入的个人数据资料(使用网上银行也要同此防范)。第三，不要理会那些无缘无故的中奖喜讯，如果是因好奇与对方通话了，要切记的是严防死守银行卡资料，绝不泄露。

如何识别不法分子的欺诈用卡行为

不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户POS操作员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有：

购物或消费时非常随便，不加考虑与挑拣，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易。

集中购买容易脱手的贵重物品，如金银首饰，名表、玉器，工艺品，手机、贵重药品，皮件及高档电器，香烟等，且在购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货。

在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交。

在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交。

购物时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片

持卡人不愿用****刷卡；或刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付

在签单过程中神色慌张，左顾右盼，对签卡程序不熟悉

在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢

持有国际卡消费，但无法提供护照，也不能正确说出发卡行名称和所在地等。

在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。

卡片非从钱包取出而是由口袋掏出，且掏出多张卡，轮流刷卡交易。

单笔刷卡不成功时立即要求将金额降低，反复多次试刷；或对大额交易要求分单刷卡。