“网商银行3年服务小微企业数量翻了10倍，已达1746万户。”和网商银行一样，自2014年首批试点开始，民营银行以服务小微等“长尾客户”为出发点，积极探索差异化的市场定位，大多数业绩表现不俗、增速喜人。

　　净息差有所收窄但表现仍突出

　　今年上半年，民营银行总体运行平稳，风险可控。从开业以来的数据来看，民营银行的净息差与其他类型银行相比，明显较高。2018年上半年，17家民营银行净利润达29亿元，净息差为4.25%，远高于商业银行2.10%的平均水平。
　　“民营银行的净息差明显高于其他类型银行，说明民营银行的贷款利率相对较高，尤其是互联网定位的民营银行，主要业务为线上的小额消费贷款和小微企业贷款，贷款利率明显高于传统的商业银行。”融360大数据研究院分析师分析师对小编表示。
　　但去年下半年以来，民营银行净息差有所下降，与其他类型银行的差距也在不断缩小。数据显示，截至2018年末，民营银行的净息差为3.49%，首次跌破4%，较净息差次高的农商行仅高0.47个百分点。

　　创新服务“长尾客户”

　　民营银行的业务，大致将其主要业务分为三类：个人消费贷和小微企业贷(包括联合贷款)、供应链金融、网贷资金存管业务。其中，个人消费贷和小微企业贷是民营银行最主要的业务，也是建立民营银行的初衷，即补充传统银行不能覆盖主体的贷款服务。
　　胡晓明表示，网商银行成立一周年时，服务小微企业的数量只有170万家，今年达到了1700万家，3年时间翻了10倍，这说明“310”模式开始显现规模效应。

　　下半年或迎转型突围“攻坚期”

　　随着国家对普惠金融和小微贷款政策的倾斜，民营银行或迎来新一阶段的发展。不过，有专家同时表示，今年下半年，在经济下行压力犹存、商业银行普遍面临净利润增速下滑等情况下，金融机构面临较大经营压力，民营银行也要面临更多考验。
　　“面临着制约创新发展的瓶颈和困难，处在发展初创阶段的民营银行需要解决更加复杂多变的问题。客户基础不扎实、负债业务来源有限以及风控有待周期检验等因素，将在未来影响民营银行转型突围发展。”一家民营银行负责人告诉小编。