“低息置换”“转贷？”，这些年遍地开花

郑州在3月发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，打响了政策松绑的“第一枪”，该通知又被称为郑州楼市新政19条。

自从发布该通知后，郑州的商业贷款利率一度从之前的贷款利率6.37%下调到4.9%。回过头来再看，很多两三年前疯狂进场的人都稳稳地站在了房价和利率的高岗上，真是高处不胜寒啊！

房贷利率下降，虽然已经和买过房子的人们没有什么关系了，但是大家心里不平衡啊！平白无故比别人要多付几十万的利息。有不少人想着能不能“投机”一把，把房贷还清换成利率低的，贷款年限长的。这样通过息差能省不少利息。

赚几十万不容易，但是节省几十万还是相对简单点的！

举个例子：房贷6.37和5.2每月的利息相差多少！

利率6.37——月供3117

利率6.125——月供3038

利率5.88——月供2959

利率5.2——月供2745

一个月相比下来省了370元！30年就相当于省了133200。

更何况，很多人的房贷不止50万。

所以很多人面对低息、贷款期限又长的经营贷还是蠢蠢欲动的！

首先来说，这个想法是可行的，疫情发生这几年有不少人在悄悄这样做。只要找到年限长、利率相对较低的产品，找个贷款中介公司就可以操作下来。

很多人的贷款杠杆都挺高的！当时只考虑到先上车，根本没有想到这未来的30年中，万一出现和自己预期不符的风险和债务，就能压死一个人。

我相信不少人在今年都看过不少类似的故事：在三四年前，贷款了几百万买了房子，但是这两年疫情、教培双减、互联网裁人、地产寒冬等各种原因，没有了足够的还贷能力。如果被法院起诉后，走到拍卖房子的地步那就意味着之前还的钱打水漂了。

拍卖房子还是继续还贷，很多人面临着艰难的抉择。

为了不被贷款压垮，前两年的很火的转贷，在最近这一段时间又悄然盛行起来。

但是转贷这个事情也不是那么容易的。

首先：你要知道哪个银行有符合你要求的产品，基本上符合条件的都是经营贷。

第二：你的房子要有房本（涉及到后面办抵押），而且必须是全款房。所以你的房子还在按揭或者是期房肯定是不行的。一定要想办法把房贷还完变成全款才可以！

第三：既然转的是经营贷，那么你肯定要营业执照。虽然这个可以注册一个，但是银行大多数要求注册满一年以上，还要看你的实体经营地址，查你的经营收入流水。要有上下有的购货合同、销货合同等等一些列能够证明你是在实际经营的资料且有足够的还款能力。

第四：这笔贷款并不是直接打在你的账户上，而是放在第三方的收款账户，因此你还要找一个第三方账户。。

第五：征信情况。很多人觉得房贷晚还几天没事，在你不贷款的时候确实是没事，但是只要你贷款，征信报告上就会有的房贷逾期记录。一旦次数过多，即使你有上面的所有的资料，那么这一条超了就能否决你上面的所有。

如果有这个打算，一个人想办下来所有的流程是不太容易的（并不是说一个人办不下来），如果你打算中介给你办理，你还要考虑他们是否靠谱，收费多少，万一办不成怎么办！

总之，兴，百姓苦，亡，百姓苦！大家折腾折腾去，不就是想省下来点好不容易挣的钱吗！